随着科技的不断进步和消费者对于便捷金融服务需求的增加，金融科技行业正经历着前所未有的发展机遇。近期，多家金融科技上市公司发布财报，披露了公司营收、利润、市场份额等关键财务指标，同时也披露了未来的发展策略和潜在风险。

百融云创、奇富科技、乐信、陆金所控股、宜人智科、信也科技、嘉银科技，七家公司的财报喜忧参半，未来发展值得关注。

百融云创：2023年业绩亮眼 但股价与争议并存

近期，百融云创科技股份有限公司（以下简称“百融云创”）发布了其2023年的年度业绩报告。根据财报，2023年百融云创实现营业收入26.81亿元，同比增长31%；净利润达到3.4亿元，同比增长42%。这一成绩不仅刷新了公司自上市以来的最佳财务表现，也显示了其在AI科技服务领域的领先地位。

百融云创的业务主要分为以决策式AI为基础的MaaS（模型即服务）和于决策式AI技术及对生成式AI进行深度研究突破形成的BaaS（业务即服务）。2023年，公司的MaaS业务收入同比增长17%，达到8.9亿元；BaaS业务收入同比增长38%，达到17.89亿元，其中金融行业云业务收入增长尤为显著，同比增长59%，达到11.8亿元。

技术方面，百融云创有着较为卓越的表现。在以大模型为代表的人工智能技术风起云涌的新时代背景下，百融云创积极拥抱人工智能技术，推出了基于深度学习Transformer框架的大模型BR-LLMs。该模型结合了自然语言处理、智能语音等技术，致力于解决行业痛点。BR-LLMs接连得到认可，显示出百融云创在AI领域的创新能力和技术实力。

百融云创的业绩增长和技术创新为公司赢得了市场的认可，但同时也面临着股价与业绩背离、旗下产品争议等挑战。未来，公司如何在保持业绩增长的同时，解决市场和消费者关切的问题，将是其持续发展的关键。

奇富科技：AI技术助力业绩增长 小微金融服务创新

5月20日，奇富科技发布了2024年第一季度未经审核的财务业绩。报告期内，奇富科技实现了净收入41.532亿元人民币，同比增长15.39%；净利润达到11.6亿元人民币，同比增长24.77%。尽管总撮合及发起贷款规模约为992亿元，同比减少了9.3%，但公司业绩依旧保持了稳定增长。据财报披露，2024年一季度，奇富科技在AI技术应用方面取得了显著进展，专注于场景和业务逻辑方面的内容挖掘。其推出了“奇富AI-Copilot系统”，该系统集成了13种核心能力，包括语音声纹识别（VPR）、自动语音识别（ASR）、光学字符识别（OCR）等，显著提升了风控、客服等业务场景的智能化水平。特别是ASR技术，在复杂环境下实现了超过93%的语音识别综合准确率，方言识别准确率也得到了显著提升。

在小微金融服务领域，奇富科技累计服务了1020万泛小微用户，信贷额度较消费客群高出20%，而风险则低10%。公司通过知识图谱构建技术和资产信用全景分析技术，为小微用户提供了更加精准的金融服务，额外放款额超过400亿元。

财报中，奇富科技预计2024年第二季度净利润将在11.7亿元至12.3亿元人民币之间，同比增长7.0%至12.5%，非GAAP净利润将在12.2亿元至12.8亿元人民币之间，同比增长6.4%至11.6%。该公司称，奇富科技将继续削减表现不佳的资产，专注于提高盈利能力和营运效率，构建更加高效、互联互通的金融服务生态系统。

尽管奇富科技的财务表现不错，但也有部分行业人员认为，奇富科技的增长主要依赖传统的重资产业务，轻资产业务尚未取得预期的进展，公司距离实现真正意义上的业务模式转型仍有很长一段路走。除去增长压力，奇富科技仍面临着风险控制难度上升的问题，具体体现在高风险客户比重上升、逾期率和入催率提高、贷款回收率下降等方面。

也就是说，奇富科技想要在该领域站稳脚步，仍有很长一段距离要走。

乐信：第一季度财报披露，公司业务稳健发展

2024年5月24日，金融科技公司乐信发布了其2024年第一季度的未经审计财务业绩。在宏观经济和行业挑战的背景下，乐信实现了稳健的发展。据财报披露，一季度，乐信营收达到32.4亿元人民币，同比增长8.7%；交易额为580亿元；管理在贷余额为1215.1亿元，同比增长13.5%；用户数增至2.15亿，同比增长10.8%。

乐信的稳健发展体现在了多个方面。在资产质量方面，乐信通过上线Low&Grow新客风险管理体系，加强了存量风险资产的处置和回收力度。在2024年一季度，乐信新客授信通过率提升超过30%，用信的好客户浓度从1月的24%提升至3月的40%，新增客户资产早期风险指标FPD30呈持续下降趋势。

而在资金合作方面，乐信在一季度引入了多家全国性大型金融机构，资金占比提升，带动资金成本环比下降34个基点，再创历史新低。此外，乐信在5月发行了首单国际3A评级资产支持型证券（ABS），预计将进一步推动资金成本的持续下降。

在业务发展方面，乐信的分期乐商场和乐信普惠等生态业务有条不紊地向前发展。据悉，分期乐商城超过450个品牌销售额同比增加超过50%，其捕捉到了年轻人的消费习惯和兴趣爱好，完善品类建设，并在户外、露营、骑行等品类建设方面取得了显著成绩。同时，乐信普惠业务深入地方特色产业带，为优质小微客群提供金融服务，一季度内为各类客群链接贷款金额近40亿元，助理地方特色产业带发展。

从第一季度财报来看，乐信的业务稳健发展。但纵观乐信整体的公司概况来看，乐信的风控一直都是业内质疑的部分。据2023年财报可知，第三季度乐信的90天以上逾期率为2.67%，而到了第四季度，逾期率升为2.9%。横向来看，乐信这一数据要高于同行的奇富科技以及信也科技。逾期率增高，可能会导致乐信质量承压增加。

展望未来，乐信CEO肖文杰表示，公司将继续秉持审慎经营原则，风险管理优先，持续提升盈利能力，实现更高质量发展。

陆金所控股：挑战中保持稳健，改革成效初显

2024年4月，陆金所控股有限公司（以下简称陆金所控股）公布了其2024年第一季度的财报。财报显示，公司一季度实现总收入69.64亿元人民币，同比下降30.9%；而净利润则出现亏损，为-8.30亿元，与2023年同期的7.32亿元相比，下降了213.3%。

对于第一季度净利润亏损的原因，陆金所控股方解释亏损收收入、开支等因素影响，同时归因于公司支持派发公司于2024年3月21日宣布的特别股息，一次性股息相关预扣税增加了10.50亿元。陆金所控股联席CEO计葵生表示，剔除所得税的影响，陆金所控股能够保持税前盈利，一季度公司的税前利润为4.5亿元。净利润亏损的主要原因是特别派息导致的所得税同比增加234%。通过敏捷运营和成本控制，公司的总支出同比下降了27%。

在业绩沟通电话会上，陆金所控股董事长兼CEO赵容奭表示，随着五大战略改革措施的落地，公司已经显现出包括资产质量企稳、新增业务变现能力增强等四个积极效果。他强调，公司将继续审慎经营，稳健推进战略改革，以支持长期高质量发展。

7月3日，中国平安和陆金所控股于港交所发布了联合公告。公告称，平安选择通过以股代息的形式收取陆金所此前的特别股息，平安占陆金所股份总数由41.40%增至56.82%，陆金所财务业绩将并入平安的合并报表。对此，中国平安强调，陆金所纳入合并报表范围不会对中国平安财务状况及经营成果产生重大影响。二诸多证券分析师也认为，在财务表现上，预计并表对平安的净资产影响可能较小。

总的来说，尽管陆金所控股在2024年第一季度面临了显著的营收和净利润下降，公司通过战略改革和成本控制措施，实现了税前盈利，显示出其业务的韧性和管理层的应变能力。且随着中国平安的增持和即将到来的并表，陆金所控股有望借助平安的资本和资源优势，能够进一步巩固其市场地位，并在未来实现更加稳健和高质量的发展。

宜人智科：AI赋能提质增效，构建AI能力与生态系统

2024年6月21日，宜人智科公布了2024年第一季度的未经审计财务报告。据财报披露，第一季度宜人智科实现营收13.78亿元人民币，去年同期收入位9.86亿元，同比增长40%，净利润达到4.86亿元，同比增长14%。

宜人智科在业务效率和规模方面实现稳步增长得益于AI赋能。据宜人智科董事会主席、CEO主席唐宁可知，宜人智科通过AI技术为现有业务注入新的活力，通过智能化手段不断满足客户需求，探索解决方案等，同时积极推动和AI早期创业团队的战略投资和合作等。2024年第一季度，财务咨询业务收入同比增长53%，达到7.38亿元；月活用户数同比增长104%，达到443万；贷款总额同比增长86%，达到119亿元。

宜人智科推出的智能语音交互机器人已在多个业务场景中广泛应用，如智能营销、财务提醒、智能客服等，显著提升了人工效率和客户转化率。此外，宜人智科在风险管理和用户画像识别方面的持续调优，使得逾期率保持在健康水平。财险业务也通过优化业务结构实现了增长，一季度保费和营收分别同比增长19%和12%。

不仅如此，宜人智科积极构建AI能力与生态系统，加入鸿蒙生态，与重庆市渝中区人民政府签署战略合作备忘录，推动人工智能产业高质量发展。

唐宁强调，公司未来发展的核心战略是AI技术，计划通过三个阶段推动公司向AI企业转型升级。未来，宜人智科将继续深耕AI领域，挖掘AI商业化应用的可行性，通过业务扩张和公司转型战略，为社会带来更加智能、便捷的服务与产品。

信也科技：第一季度财务表现优秀，转型挑战不容忽视

5月16日，信也科技公布了其2024年第一季度未经审计的财务报告。报告显示，信也科技在报告期内实现营收31.65亿元，净利润达5.32亿元。尽管净利润同比下降，但公司促成的交易额同比增长11.3%，达到483亿元；在贷余额也实现同比增长4.8%，达到653亿元。

在国际业务方面，信也科技的表现也较为出色。信也科技表示，公司国际业务成为集团强势的第二增长曲线。公司在印尼、菲律宾建立了深度本地化的金融科技平台，并在拉美地区开展科技服务业务。一季度，国际业务实现营收5.948亿元，同比增长32.9%，占集团总营收的18.8%。菲律宾业务品牌表现尤为强劲，交易额实现了194%的高速同比增长。

然而，信也科技面临的挑战也不容忽视。据悉，在今年，交银国际发布研报认为，2023年信也科技净利润增速低于交银国际和彭博一致预期。由于盈利低于预期及国际业务面临挑战，信也科技的目标价从6.8美元下调至6.3美元。而且，信也科技在转型时也面临较多质疑。从网贷向助贷领域转型的过程中，公司受到了高利贷、暴力催收等质疑，黑猫投诉平台上对其投诉多达4.27万条。

对于2024年信也科技的发展，公司重申其2024年全年中国市场交易额指引为1957亿元至2050亿元人民币，同比增长约5.0%至10.0%。同时，公司预计其2024年全年国际市场交易额同比增长约20.0%至40.0%。信也科技首席执行官李铁铮表示，公司对2024年充满信心，将持续深化全球化战略，加强科技和服务建设，为金融机构和广大小微、个人用户群体带来更高效、更精准的数字化服务。

嘉银科技：第一季度财务表现较好，海外业务稳步增长

6月7日，嘉银科技公布了截至2024年3月31日的第一季度未经审计的财务报告。据财报披露，嘉银科技在报告期内实现营收14.753亿元人民币，同比增长31.5%，净收入为人民币14.753亿元(2.043亿美元)，较2023年同期增长31.5%。而净利润为2.731亿元，同比下降2.4%。这一业绩表现反映了公司在收入增长的同时，净利润出现了小幅下滑。

具体而言，第一季度期内，嘉银科技贷款便利服务方面的收入为8.31亿元，较去年同期下降了4.1%。免除担保负债的收入显著增长，从1.288亿元增至5.245亿元。其他收入略有下降，从1.269亿元减少至1.198亿元。促进和服务费用大幅增长至6.67亿元，同比增长143.3%。此外，公司预计2024年全年的贷款融资额将在930亿至980亿元人民币之间，第二季度的贷款融资额预计约为230亿元人民币。

在市场发展方面，嘉银科技的海外业务是其未来增长的关键之一。2024年第一季度，公司在印尼市场的新注册用户数量环比增长37%，与5家当地持牌金融机构进行商谈。尼日利亚和墨西哥市场的业务也显示出稳步增长的态势。

然而，嘉银科技在本次财报中并未披露其贷款余额数据，这与行业内其他上市金融科技公司的做法不同。市场分析人士推测，这可能是由于公司的增长趋势过于迅猛，或余额减少过多。尽管如此，嘉银科技的促成交易金额在2024年第一季度实现了同比增长13.6%，环比增长11.94%。

嘉银科技首席财务官在投资者电话会中提到，公司将继续关注利率下行周期内的定价稳定性，并降低担保服务收入的比重，以提高整体利润率。同时，随着规模的增长和运营效率的提升，成本效益将进一步提高。

财务表现情况较好，但嘉银科技目前正遭遇一系列挑战，投诉问题尤为突出。其旗下品牌“你我贷”与“极融”在黑猫投诉平台上累计收到了约8万条投诉，内容广泛涉及诸如“隐性高利贷”“高额担保费用”“强制催收行为”“贷款后服务费用”以及“预扣利息”等敏感词汇。这些问题不仅对公司声誉造成了影响，也对消费者权益保护提出了严峻考验。

综上所述，嘉银科技在2024年第一季度的财务业绩显示了公司在收入增长和海外市场拓展方面的积极进展，尽管净利润有所下降，但公司对未来的发展前景持乐观态度，并将继续深化其在海外市场的战略布局。

张子鹏（newsmedia007）

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