日前，国家知识产权局发布2020—2021年贯彻落实《关于强化知识产权保护的意见》推进计划，提出推进专利法修订审议工作。众所周知，专利是直接展示企业技术实力的指标，在国家进一步加强知识产权保护的大环境下，金融科技企业如何利用专利突围，真正从技术层面形成企业护城河呢？在2019年提交了382件发明专利申请的360金融身上，或可找出答案。

技术矩阵支撑服务体系

“没有一个模型，一个机器学习算法，能把一个问题或者一个用户群体全部都服务得服服帖帖，现在已经不再是一个通过人为的规则就能满足海量用户简单的技术环境了，”360金融首席科学家张家兴表示。

360金融首席科学家 张家兴

自360金融成立至今的近四年时间中，先后在信贷、理财、保险等领域布局，服务两亿用户。作为一家自驱力极强的金融科技公司，360金融针对不同细分领域做相应的技术布局，已形成全方位技术脉络。

目前，360金融主要聚焦于人工智能和人工智能算法相关的技术专利布局。通过多个机器学习模型进行叠加，形成人工智能技术矩阵和风控矩阵，服务不同客户群体。就信贷业务而言，360金融的小微、三农、分期等不同子产品，因客群使用资金的习惯与用途不同，获客、风控等技术也采用相适应的技术矩阵以满足不同的产品诉求。此外，进一步研发了具有情绪检测和对话学习的人工智能机器人助理，解放人力成本。

风控核心下的专利体系

数据智能平台矩阵

360金融的风控矩阵是多种机器学习算法的结合，通过将神经网络、决策树、监督类、非监督类等机器学习算法结合，将风控做到极致。

智能风控作为360金融智能金融全链路中重要的一环，从贷前识别欺诈、到客户管理过程中预判、控制风险，对业务的良性发展起到支撑作用。专利布局上，360金融申报了基于关系网络的欺诈风险识别系统专利Argus智能风控引擎、基于GBST的金融违约风险预测系统，以及图数据库存储查询领域优化技术等专利，实时地甄别风险用户和欺诈行为。

专利打造为融合中台保驾护航

智能金融全链路

在风控技术之上，360金融进一步提出了融合中台战略，以数据和AI融合从数据维度、场景维度、技术维度切入串联海量互联网用户与金融产品。通过打通获客、客户经营、风控、各类服务环节，将各个环节进行智能化推进，打造一套数据智能平台矩阵，实现智能金融链路。

人工智能基于的基础是大数据，人工智能需要海量的数据进行模型训练、自主学习，最终把相关的模型稳定下来。在数据快速更迭的当下，360金融在知识产权的布局伴随着时间和环境的变化不断迭代。伴随着融合中台的构建，智能金融全链路上的专利布局也将进一步完善。

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（市场有风险，投资需谨慎。本文信息仅供参考，据此投资交易风险自担。）