360金融Q1财报：收入32亿，科技促成交易同比增长三十倍

北京时间5月28日，中国领先的金融科技公司360金融（Nasdaq:QFIN）发布2020年一季度业绩报告。虽受疫情影响，但凭借稳健经营的原则、优质的客群资源及精细化的内部管理，360金融仍在一季度交出了优异的答卷。

运营数据方面，360金融2020年一季度促成贷款总额为517.7亿元，较2019年一季度的412亿元增长25.6%。截至2020年3月31日，在贷余额为731.2亿元，较2019年一季度的525.8亿元增长39.1%。

用户数据显示，截至2020年3月31日，360金融累计注册人数1.42亿，较去年同期增长49%；授信用户数量为2611万人，较去年同期增长62.9%；累计借款人达1681万人，同比增长61.2%。

财务数据显示，2020年一季度，360金融实现收入32亿元人民币；净利润为1.83亿元，Non-GAAP净利润为2.55亿元。此次财报采用新会计准则ASC326，若沿用旧会计准则，一季度总收入为23.45亿人民币，同比增长16.7%；Non-GAAP 净利润达到7.64亿人民币，是上市以来表现尤为突出的一个季度。

突如其来的疫情是优质公司的试金石，在“危”“机”并存的大浪淘沙过程中，360金融充分展示出合规稳、运营稳、科技稳的“三稳”特性，行业头雁优势尽显。

走在合规最前沿

360金融始终将高标准合规置于业务首要考量。在外有政策支持、内有合规追求的双重效应下，360 金融作为行业头部机构，持续锁定先发优势。

主动拥抱合规的高标准要求：

一方面，360金融响应监管部门号召，第一时间向中国互联网金融协会提交移动金融客户端备案申请。作为屈指可数的金融科技样本，360金融旗下APP“360借条”与中国工商银行、中国建设银行、国泰君安证券、蚂蚁金服等33家机构APP一同列入首批备案名单。

另一方面，为继续强化自身技术与业务规范，打造隐私与安全级别最高的应用，360金融主动向国家计算机病毒应急处理中心发起APP信息安全认证与APP安全认证，并在APP隐私与安全两项检测中获得三级认证（最高等级）。

公司关键指标全面提升

在资产方面，360金融继续采取稳健的风险管理策略，并将其贯穿于客户的全生命周期，资产质量自披露财报以来连续六个季度领跑行业。随着疫情的稳定，公司D1入逾率已恢复至去年4季度水平6.77%左右；M1回收率恢复至86%以上，且两项指标仍在持续改善中。

在资金方面，随着一季度市场的波动，金融行业整体进入审慎期，在此背景下，与360金融合作的金融机构数量增加至84家。与此同时，公司自年初至今已发行三期ABS，自去年试水以来已累计筹集34亿元。合作机构的持续拓宽以及多元化令资金成本持续走低。

在营销获客方面，根据对市场不确定性的判断，360金融主动调整营销策略，一季度整体营销费用降低至2.23亿元，同比下降67.7%，单位获客成本从去年两百元以上降至159元。

资产、资金、营销等综合因素，最终对公司的资产负债表形成正向影响。一季度，360金融现金总额增长至68亿人民币，其中，自由现金达到16亿人民币，体现公司在疫情期间审时度势、财务抗风险能力继续增强，为业务的持续稳健发展提供了坚实保障。

科技促成交易同比增长三十倍

去年二季度以来，360金融沿着科技升级道路持续坚定前行。一季度，科技服务促成交易金额逾109亿，同比增长3107%。

一季度，在全面推进数据AI融合中台的搭建过程中，360金融完成了统一数据体系的构建，打通了包括获客、客户经营、风控、贷后等全环节数据。目前，技术后台可支持每天万余任务的提交，千亿级纪录的查询，数据分析效能提升超过30%，整体资源消耗降低25%。

在系统性能领域，360金融一季度自主研发超细粒度随机服务编排，收敛结果应用的弹性并发技术，将反欺诈等风控决策实时应用到每一个环节，实时风险识别前移，日均完成决策数据计算396亿次，客户最快8秒获得授信额度，实时类资金交易平均480毫秒完成，消费信贷体验进一步提升。

在风控算法领域，360金融自主研发了密度敏感的随机游走算法，用于局部社区检测，一方面能够用来快速识别潜在的高风险用户，另一方面用来快速检测某个客群在短期内的风险变化，从而能够在疫情期间进行快速的风控策略调整，提升了整体贷后管理效率。相比经典算法，新模型的精确度能够提升7个百分点以上。

在工具层面，截至一季度末，360金融共研发143款智能语音机器人，并对已上线机器人进行了技术升级，包括采用自研TTS提升用户体验、ASR纠错提升意图识别准确率、策略细化、话术分层等。截止2020年3月31日，360金融共计47款智能催收机器人投入业务应用，总拨打电话量为17,404,441通，实际通话时长693,432分钟，一季度实现替代人力691人，共节省1450万元人力成本。在疫情期间，智能外呼机器人处理了90%的入催案件。

值得一提的是，截至目前，360金融已提交专利申请386件，全部属于发明专利。在数据快速更迭的当下，360金融在知识产权的布局伴随着时间和环境的变化不断迭代。伴随着数据大一统带来的技术节能，智能金融全链路上的专利布局也将进一步完善。

从金融到生活的出圈探索

在搭建起一套完整的金融平台技术赋能体系后，360金融并不止步于提供单纯的信贷服务，而是致力于联合更多生活平台，打造以金融场景为核心向泛场景不断延伸的一体化生态圈。

一方面，360金融帮助银行、消金、保险、理财等金融机构，寻找与其相匹配的目标客群，开展覆盖客户全生命周期的金融服务，另一方面， 360金融也将自身技术优势布局在更广泛的生活场景中，目前已经发展了脉脉、e袋洗、嘀嗒出行、哈罗单车、百合网、贝贝网、斑马会员等合作伙伴，打造出金融与生活交互的多元生态圈。

作为360金融布局新生态的代表，虚拟分期产品“微零花”通过连通线上线下全消费场景，增强了用户粘性，提升了产品月活。凭借强大科技生态网络，360金融将“微零花”产品的应用场景进行了细分，通过开发微信、抖音等社交场景，支付宝等交易场景，滴滴、同程等出行场景，移动、联通等通讯场景……全面覆盖不同场景下的金融服务，即时有效地满足了用户需求，真正实现了金融+生活的出圈。

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