“地摊经济”作为刺激消费的重要举措，正以火热之势席卷全国。整体来看，经济下行的态势，对国内消费市场虽造成了一定冲击，但由于目前消费金融市场整体转向存量运营阶段，如何更好的满足存量用户消费的多样化需求，提供便捷定制化金融服务体验，成为了金融科技企业当前阶段差异化求生的重中之重。不可否认的是，在疫情的催化下，大量消费移向线上的趋势，为众多金融科技公司提供了融入不同场景的极佳机会。

5月28日，中国领先的金融科技公司360金融（Nasdaq:QFIN）发布2020年一季度业绩报告，提出打造以金融场景为核心向泛场景不断延伸的一体化生态圈。对比一年前有券商指出的缺乏消费场景、业务过于单一“硬伤”，360金融仅用一年时间，便完成了出圈探索的初步试水。

目前，360金融已将自身的业务体系，延伸至人们的日常消费和行为中，以实现金融服务场景的互联网化，这主要体现在两大方面：一方面，360金融帮助银行、消金、保险、理财等金融机构，寻找与其相匹配的目标客群，开展覆盖客户全生命周期的金融服务；另一方面，360金融也将自身技术优势布局在更广泛的生活场景中，目前已经发展了脉脉、e袋洗、嘀嗒出行、哈罗单车、百合网、贝贝网、斑马会员等合作伙伴，打造出金融与生活交互的多元生态圈。

2020年一季度，围绕优质高成长年轻人群的消费需求和习惯，360金融积极布局科技消费生态，凭借大数据及合作伙伴优势，推出虚拟分期产品“微零花”，通过连通线上线下全消费场景，增强了存量用户粘性，提升了产品月活。凭借强大科技生态网络，360金融将“微零花”产品的应用场景进行了细分，通过开发微信、抖音等社交场景，支付宝等交易场景，滴滴、同程等出行场景，移动、联通等通讯场景，以全面覆盖不同场景下的金融服务，即时有效地满足了用户需求，真正实现了“金融+生活”的出圈。

目前市场上传统的消费金融产品以信用卡为主，提供的服务相对一致，无法满足用户多样性和差异化需求。尤其是在非一线城市中，未被传统金融机构充分覆盖的年轻用户，仍有广阔的消费空间。

在产品创新上，“微零花”解决了传统信用卡高门槛、申请复杂、使用场景单一等问题，不仅可以满足一次性借贷需求，更多的是高频低额，场景丰富的日常消费，即时有效的满足了用户的需求。同时，“微零花”产品用户覆盖包含一二三线城市年轻人群，用户年纪集中在25岁到35岁之间，这部分人群消费需求高，能力强，风险也相对低，并且具有可持续发展的特征。

和同行业的金融产品相比，微零花发现了下沉市场的旺盛需求，通过差异化服务走出了自己的道路。和竞品相比，微零花更注重科技和市场的结合，一方面立足于360金融强力的大数据能力，成熟的风控体系，持续发展的人工智能的支持，另一方面紧跟着市场的行情及时有效的改变。

疫情加速了市场格局的变化，也催生了为消费需求多样化而产生的创新解决方案。在线上消费市场飞速发展的带动下，拓展、融合更多消费场景，必将成为360金融等众多金融科技企业存量运营策略的核心。

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（市场有风险，投资需谨慎。本文信息仅供参考，据此投资交易风险自担。）