10月11日，中国对外经济贸易信托有限公司研究院（以下简称“中国外贸信托研究院”）与京东金融研究院在北京联合发布由双方共同撰写的《共建智能化财富管理生态圈——财富管理与金融科技的融合创新》（以下简称“报告”）。《报告》围绕金融科技在财富管理业务中的应用，探讨了财富管理机构与金融科技公司的核心能力建设与未来发展模式和路径。

《报告》指出，财富管理机构正在向着以客户为中心，打造“线上线下一体化、重价值、主动型”发展模式转型。在此过程中，金融科技与财富管理逐步融合。未来，财富管理机构与金融科技公司应依托自身资源禀赋，追溯本源，共同搭建智能化财富管理生态圈，高效连接“客户、产品与数据”，加强客户体验和客户洞察，提升产品识别和引入能力，夯实自动化运营能力。

金融科技助力财富管理提质增效

近年来，财富管理机构在科技领域创新求变，力图借助金融科技推动财富管理业务更好地满足客户多元化需求。通过分析金融科技在财富管理产业链前、中、后端三大环节的八个场景上的具体应用，《报告》全面展现金融科技在财富管理产业链各环节助力财富管理机构提质增效。

报告作者之一、中国外贸信托研究院首席研究员雍莹雪表示：“随着信息技术的日益发展，移动互联、人工智能、大数据、云计算等新兴技术展现着科技的张力，在与财富管理各场景环节的碰撞中，科技与金融的融合层层深入，覆盖从前台的销售、中台的投研到后台的管理等财富管理的各个场景。在产业链前端，智能化销售前台将逐步在规模、效率、体验等方面实现更大的突破；在产业链中段，智能化投研将逐步在自动化、规模化、智能化、可自我优化等方面持续发力；在产业链后端，智能化运维系统正逐步向着实现一站式员工、产品、客户的管理等核心要素迈进。”

报告作者之一、京东金融研究院院长孟昭莉表示：“信息科技创新不断，成长惊人。在财富管理产业链上，财富管理机构与金融科技公司的融合创新机遇无限。金融科技在财富管理产业链上的场景应用更加紧密，在开源增效方面显示出了巨大潜能。科技实力已成为新时代财富管理机构致胜的重要砝码。”

把握未来财富管理行业的发展，《报告》认为，财富管理机构与金融科技公司必须准确定位自身，深入挖掘资源禀赋，追溯本源，围绕客户需求和痛点持续打造核心能力。

智能化财富管理生态圈高效连接客户、产品、数据

《报告》指出，金融科技公司与财富管理机构是一种利益共同体关系。在财富管理服务日趋智能化的未来，越来越多的财富管理机构与金融科技公司将凭借自身的资源禀赋，在数字化财富管理产业链上找到适合自身的场景与定位，强化核心能力建设的同时融合发展，共建智能化财富管理生态圈。

所谓智能化的财富管理生态圈，是一种以科技为手段，高效连接“客户、产品与数据”，能够加强客户体验和客户洞察，提升产品识别和引入能力，夯实自动化运营能力的财富管理创新模式。《报告》认为，在智能化财富管理产业链上的每一环节，都将有许多参与方协作聚合。

具体而言，在客户链接方面，以客户需求洞察为导向，借助数字化交互，强化客户拓展与服务；通过数字化洞察，形成客户需求画像，构建长期稳定的多层次客户体系。

在产品链接方面，打造数字化财富管理产品创新体系，依托财富管理产品管理平台，形成协同内外部的产品开发机制，建立资产、服务的识别和引入能力。

在数据链接方面，通过对交易数据、行为数据、交互数据等基础数据的积累识别运用，服务以客户为导向的智能财富管理生态圈。

据了解，《报告》撰写历时3个月，共开展内外部专家访谈20余次，覆盖商业银行、信托、公募基金、大型金融科技公司、软件厂商等多家公司，涵盖财富管理业务相关的30余项议题。中国外贸信托作为在金融领域深耕三十余年的金融机构，与中国领先的数字科技公司京东金融携手合作，共同开展财富管理与金融科技的融合发展研究。

(本文信息仅供参考，市场有风险，交易需谨慎，据此投资操作风险自担。)

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